Ondanks de crisis sloot nog steeds meer dan een kwart van de mensen in najaar 2011 een bijna volledig aflossingsvrije hypotheek af (AFM 2011). Aflossingsvrije hypotheken zijn aantrekkelijk door de hypotheekrenteaftrek. Het huidige beleid stimuleert een hoge hypotheekschuld, waardoor huizenbezitters bij dalende huizenprijzen een grote restschuld overhouden.
Er zijn in het Lenteakkoord goede stappen genomen om deze risicovolle hypotheekvorm te ontmoedigen. In dit akkoord is afgesproken dat alle nieuwe hypotheken voortaan gedurende de looptijd van de hypotheek geleidelijk moeten worden afgelost (annuïtair aflossen). Dit levert de overheid een besparing op en het zet een streep door hypotheekconstructies die aflossen uitstellen of tegengaan. Zulke constructies zijn niet verboden, maar ze zijn niet meer fiscaal aantrekkelijk. Mensen lopen hierdoor minder risico bij dalende huizenprijzen. Omdat de enorme hypotheekschuldenberg ook een risico voor de Nederlandse economie is, zal aflossen niet alleen het risico voor huizenbezitters, maar voor het land als geheel verlagen.
De grote misser in het akkoord is dat bestaande huiseigenaren helemaal uit de wind worden gehouden. De hervorming geldt namelijk alleen voor nieuwe hypotheken, waardoor de doorstroming juist verder verslechtert en waardoor de regels voor starters onevenredig veel strenger zijn dan voor bestaande huiseigenaren.
G500 vindt daarom dat ook bestaande huiseigenaren geleidelijk aan de nieuwe regels moeten voldoen. Er komt een voorbereidingsperiode van twee jaar, waarin hypotheekverstrekkers de regels van bestaande hypotheken moeten aanpassen om kosteloos aflossen mogelijk te maken. Daarna geldt dat aflossen de norm wordt. Er wordt rekening gehouden met de looptijd van de hypotheek, dat wil zeggen dat er vanuit wordt gegaan dat het aflossen ná de voorbereidingsperiode begint, niet vanaf het begin van de looptijd.
provides a fully customizable online crm software and much more through the unique ability to create your own apps to work the way you want.